1. Estratégia
Defina os parâmetros do seu financiamento banrisul.
Mínimo exigido: 25% do valor
Equivale a 15 anos
CET Real (a.a.) Custo Efetivo Total: os juros somados aos seguros obrigatórios (MIP e DFI) e à taxa de administração mensal. É o número mais honesto pra comparar o custo entre bancos diferentes.
10,81%
Renda Sugerida Os bancos costumam exigir que a parcela não ultrapasse 30% da renda bruta mensal. Você pode somar a sua renda com a do cônjuge ou companheiro(a) para compor esse valor.
R$ 37.200,00
Resultado da Simulação
Primeira Parcela
R$ 0,00
Última Parcela
R$ 0,00
Crédito Liberado (Sem Juros)
R$ 0,00
Custo Total Final (Capital + Juros)
R$ 0,00
Composição do custo total (cenário padrão)
O Banrisul está entre as condições mais competitivas que acompanhamos (10,81% de CET, na faixa de 10,81% a 16,31% do mercado). Vale confirmar essa condição e agilizar a aprovação sem custo. Falar com a Financia Tudo →
2. Valor a Amortizar (A Solução)
Economia Total de Juros
R$ 0,00
Tempo Reduzido Em
0 Anos
Qual sistema combina com esse plano de amortização? SAC já amortiza mais rápido no início, então cada aporte extra abate um saldo devedor menor. No PRICE, o saldo cai mais devagar no começo, então o mesmo aporte extra costuma abater mais juros — dependendo do quanto e com que frequência você amortiza, o resultado pode até inverter a recomendação padrão de "SAC é sempre melhor".
Ajuste os valores acima para ver a recomendação.
Comparativo Real: SAC vs. PRICE CET = Custo Efetivo Total. É o custo real do financiamento por ano, somando juros + seguros obrigatórios (MIP e DFI) + taxa de administração — sempre maior que a taxa de juros anunciada, e é o número certo para comparar bancos entre si.
Para 1,1 milhões financiados pelo Banrisul em 180 meses, com entrada de R$ 275.000,00 e taxa de 9,56% a.a.:
Tabela SAC
Tabela PRICE
Nesse cenário, escolher SAC em vez de PRICE economiza aproximadamente R$ 136.243,34 em juros ao longo do contrato.
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Análise desta simulação
As contas deste cenário, em números.
Financiando R$ 825.000,00 de um imóvel de R$ 1.100.000,00 em 180 meses (15 anos) no Banrisul, com entrada de R$ 275.000,00, a primeira parcela na SAC é de R$ 11.155,83 e cai até R$ 4.619,85; na PRICE, fica fixa em R$ 8.644,75. Os juros somam R$ 594.811,25 na SAC e R$ 731.054,59 na PRICE: R$ 136.243,34 de diferença.
Esticar para 240 meses (20 anos) baixa a primeira parcela para R$ 10.010,00, mas soma R$ 197.175,00 de juros.
Com 35% de entrada (R$ 385.000,00) em vez de 25%, a primeira parcela cai para R$ 9.668,39 e você paga R$ 79.308,17 a menos de juros. Para a primeira parcela caber na regra de 30% de comprometimento, a renda familiar precisa ser de pelo menos R$ 37.200,00 por mês.
Entenda os Termos Antes de Decidir
Mais do que uma calculadora: reunimos aqui o que cada termo do seu financiamento banrisul significa na prática.
LTV (Loan-to-Value)
É o percentual do valor do imóvel que o banco aceita financiar. No Banrisul, o LTV é de 75%, ou seja, sua entrada mínima é de 25%.
CET (Custo Efetivo Total)
É o custo real do financiamento por ano, incluindo os juros, os seguros obrigatórios (contra morte/invalidez e contra danos no imóvel) e a taxinha mensal de manutenção — sempre maior que a taxa de juros anunciada. É o número certo pra comparar propostas de bancos diferentes.
Saldo Devedor
É quanto você ainda deve ao banco em determinado momento (valor financiado menos o que já foi amortizado). É sobre ele que os juros do mês seguinte são calculados.
Amortização Extra
Pagamento fora do cronograma que abate diretamente o saldo devedor (não é uma parcela adiantada). Reduz os juros futuros e pode encurtar o prazo ou o valor das próximas parcelas.
SAC vs. PRICE
SAC amortiza um valor fixo por mês (parcelas decrescentes, menos juros no total). PRICE mantém a parcela fixa (mais previsível, mas mais juros ao longo do contrato).
De Onde Vem essa Taxa
A taxa de 9,56% a.a. mostrada aqui é a taxa média efetivamente contratada pelo Banrisul no financiamento imobiliário com taxas de mercado, apurada mensalmente pelo Banco Central (BACEN) — não é uma taxa promocional "a partir de". Sua taxa final depende do seu relacionamento com o banco e da análise de crédito.
TR (Taxa Referencial)
Um índice que alguns bancos usam, além dos juros, para corrigir sua parcela mês a mês. Está próxima de zero há vários anos, mas pode voltar a subir — por isso a parcela combinada no contrato pode variar um pouco em relação à simulação daqui.
Renda Mínima Necessária
Os bancos não aprovam um financiamento cuja parcela ultrapasse 30% da sua renda familiar bruta mensal (a chamada regra de comprometimento de renda). Boa notícia: você pode somar a sua renda com a do cônjuge ou companheiro(a) para atingir esse limite.
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Perguntas Frequentes
Qual a primeira parcela de 1,1 milhões em 180 meses no Banrisul?
Com entrada de R$ 275.000,00, o valor financiado é R$ 825.000,00. Na tabela SAC, a primeira parcela é R$ 11.155,83 e a última R$ 4.619,85; na PRICE, a parcela é fixa em R$ 8.644,75, com a taxa estimada de 9,56% ao ano.
Quanto pago de juros financiando 1,1 milhões em 15 anos: SAC ou PRICE?
Na SAC, os juros somam R$ 594.811,25 e o total pago é R$ 1.419.811,25. Na PRICE, os juros somam R$ 731.054,59. A SAC economiza R$ 136.243,34, mas começa com parcelas maiores.
Qual renda preciso para financiar 1,1 milhões no Banrisul?
Os bancos costumam limitar a parcela a 30% da renda bruta. Para a primeira parcela de R$ 11.155,83 na SAC, a renda familiar precisa ser de pelo menos R$ 37.200,00 por mês. Dá para somar a renda do cônjuge ou companheiro(a).